“2013年，我一共给陌生人借了超过30笔数目不同的钱，借出和收回都在网上完成，年化收益率在14%左右，这不是没有风险，但只要选对了平台，这是一种勇敢的尝试。”

岁末年初，某P2P借贷网站在自己的用户中征集故事，于是，这段话就被放在了这家网站首页最醒目的位置。

P2P借贷的英文全称是“Peer-to-Peer lending”，是个人对个人之间的借贷，也就是我们通常所说的民间借贷。银行贷款的高门槛使得它无法惠及到急需资金的微小企业、甚至个人，而有部分闲散资金的人又希望获得更高的收益，因此，民间借贷即便一直处在相关法律法规的灰色地带，但需求却是真实存在。在互联网时代，建立一个网站，吸引借款人和投资人在虚拟的空间中“相聚”、只要不涉及任何吸纳存款、发放贷款的业务，就在相关法律法规的允许范围之内，这就是P2P网贷。

2006年，中国的P2P网贷开始起步。现在，全国已有近两千家P2P网贷平台，根据相关数据统计，2013年，全国P2P网贷成交额874.19亿元。在余额宝在互联网时代掀起零钱战争的时候，也有人认为，能够为投资人取得15%左右年化收益率的P2P网贷或许会成为挑战余额宝的对手。

对于熟悉网络的人来说，P2P网贷的操作十分简单，借款人在网站注册、经过实名认证后即可发布借款信息，其中包括借款的用途、借多少钱、借多久、愿意支付的年化收益率是多少、用什么方式偿还，随后，有投资意愿的投资人可以参与竞标，决定将多少数目的资金借给对方，满额后借贷成立，随后便是按照双方约定的还款细节进行还款。

但是，面对一个没有任何抵押物的陌生人，即便有比银行存款利率高很多的收益，你真的敢把钱借给他吗?这也是目前国内P2P网贷平台吸引用户时首先需要解决的问题。

在国外，由于个人信用体系的存在，P2P网贷的安全度要高得多。而在国内，信用体系的缺失使得网贷平台还得承担起信用评估、借贷过程中的全程监督等角色，甚至还要去亲自追回逾期的借款。

目前，国内比较资深且已经积累了一定口碑的P2P网贷平台、如人人贷、拍拍贷、有利网等通常都会对借款人的户口、学历、工作及财产状况、有效联系人等进行全面的评估，各个网站会根据评估状况给借款人打出信用等级并公布，共投资人参考。

同时，它们还降低了投资门槛，起点从50元到100元不等，让投资人从小额投资开始进行一点点的尝试。有的网站还在醒目的位置提醒投资人要采取小额、分散的形式外借资金，把鸡蛋放在不同的篮子里。此外，国内很多的P2P网贷平台还会提供“本金保障”，他们会向借款人收取一笔服务费作为风险备用金，当借款出现逾期时，可以由这些钱来垫付用户的本金。但是，如果逾期的借款总数超过了风险备用金的数额，损失的钱依旧会由投资人来买单。

2014年新年伊始，就有这样的两则消息传来—一则是杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投等三家P2P网上借贷平台同时倒闭，投资人疑似卷款跑路，而另一则则是人人贷获得了来自挚信资本及其他几家投资机构、总额达到1.3亿美元的A轮投资。

收益越高，风险越大，这是投资领域颠沛不变的真理，如果想让零钱取得更高的收益，P2P网贷是一个可以尝试的选择，但是，它考验的不仅是你的野心，还有你的勇气和眼光。

如何选择靠谱的P2P网贷平台

基本资料

首先要通过成立时间、注册规模、公司地址、运营漠视等方面进行初步分析选择。成立时间很短的P2P平台，用各种推广活动推荐资金量大、收益高的产品，要特别注意。

创始人和股东

要看平台的创始人和股东实力。查询ICP注册备案，要看是否有第三方支付平台的公司审核。由知名投资公司投资可能会有保证一些。

借款需求

看借款者的借款需求，了解借出资金流向。如果是去投资房地产或者是股票，坏账率很高。

借款额度

如果某P2P网贷平台上的借款信息多为小额、长期，一定程度上也说明了该平台本身的稳健性。

坏账率

这个信息有的平台是由第三方专业公司鉴证公布，有的是自行发布，公布频率也有所不同。